Gehaltskonto vs. Girokonto: Was ist was – und brauche ich das?

Grundsätzlich und vereinfacht gesagt: Ein Gehaltskonto ist speziell für den regelmäßigen Gehaltseingang gedacht – oder alternativ für Geldeingänge aus Löhnen, Renten oder anderen regelmäßigen Einkünften. Betonung auf regelmäßig! Manche Banken locken mit speziellen Gehaltskonten, die Vorteile wie reduzierte Kontoführungsgebühren, kostenlose Zusatzleistungen oder bessere Kreditkonditionen bieten. Im Umkehrschluss bedeutet das jedoch oft, dass andere Leistungen zusätzliche Kosten verursachen. Damit wird das Ganze schnell unübersichtlich …

Oft ist ein Gehaltskonto auch an einen monatlichen Mindesteingang gekoppelt. Nicht bei uns! Wir bei der Sparda BW mögen’s transparent und fair. Deshalb gibt es bei uns mit SpardaGiro ein Girokonto für alles – auch für den Gehaltseingang.

Ein Girokonto ist das klassische Konto für deinen Zahlungsverkehr – Überweisungen, Daueraufträge, Kartenzahlungen, Bargeldverfügung am Geldautomaten … eben alles, was du täglich oder auch nur einmal im Jahr brauchst. Das Gehaltskonto ist genaugenommen kein eigenes Konto, sondern ein spezieller Nutzungszweck des Girokontos. Geht regelmäßig Gehalt darauf ein, wird es oft Gehaltskonto genannt.

Das Girokonto kannst du auch Alltags- oder Hauptkonto nennen – vor allem, wenn du nach dem 3-Konten-Modell mehrere Konten für verschiedene Zwecke nutzt. Die Idee dahinter:

• ein Hauptkonto für alle monatlichen Einnahmen (z. B. Gehalt, staatliche Zuschüsse, Mieteinnahmen),

• ein Spaßkonto, auf das du monatlich eine Summe überweist, die du für Spaß und Hobbys nutzt,

• und schließlich ein Sparkonto, auf das du regelmäßig einen Betrag als Notgroschen oder Rücklage einzahlst.

Tipp für die Praxis:

Überlege dir bei der Eröffnung eines neuen Kontos, wofür du es hauptsächlich verwenden möchtest. Klassischer Zahlungsverkehr mit Überweisungen, Daueraufträgen, Abbuchungen? Dann ist ein Girokonto genau das Richtige. Auch wenn kein regelmäßiges Gehalt eingeht, hast du mit einem Girokonto alle Möglichkeiten. Für den regelmäßigen Geldeingang von Gehalt, Rente oder Lohn ist ein Girokonto ebenso passend. Vergewissere dich aber, dass ein eventueller monatlicher Mindesteingang gesichert ist, falls die Bank dies verlangt.

Achte unbedingt auf das Kleingedruckte: Kosten einzelne Leistungen extra? Entscheide dich besser für ein Konto, in dem alle Leistungen bereits in den Kontoführungsgebühren enthalten sind – ohne versteckte Kosten.

Viele Banken werben auf den ersten Blick mit kostenlosen Gehaltskonten. Doch ein genauerer Blick zeigt: Da kommen Kosten auf dich zu. Zum Beispiel durch:

• Kontoführungsgebühren – wenn kein regelmäßiger Geldeingang verzeichnet wird

• Unterschreitung des Mindestgeldeingangs – wenn zwar regelmäßig Geld eingeht, aber zu wenig

• Mangelnde Kontobewegungen – wenn das Konto längere Zeit nicht genutzt wird

• Bargeldverfügung und Kartennutzung – bei Nutzung von fremden Geldautomaten oder wenn eine Kreditkarte eingesetzt oder überhaupt bereitgestellt wird

• Zusatzleistungen – von Überweisungen bis Dauerauftrag oder Kontoauszug

• Gemeinschaftskontoführung – wenn du ein Konto mit mehreren Personen nutzen möchtest

• Persönliche Beratung – vor allem vor Ort, falls die Bank überhaupt Filialen hat

Wer die Finanzen in der Familie gemeinsam verwalten möchte, ist mit einem Gemeinschaftskonto gut beraten. Was ist das? Kurz gesagt: ein Girokonto, das du gemeinsam mit einer anderen Person führst. Mehr zum Gemeinschaftskonto erfährst du hier.

Das Gemeinschaftskonto funktioniert für Paare ebenso wie in Wohngemeinschaften. Das Besondere: Beide Personen haben gleichberechtigt Zugriff auf das Konto, können Ein- und Ausgänge sehen, Überweisungen tätigen oder Geld abheben – alles ohne Einwilligung der anderen Person.

Mit einem regelmäßigen Gehaltseingang oder sogar zwei Gehältern lässt sich das Gemeinschaftskonto als Gehaltskonto nutzen. Damit kannst du Miete und Haushaltskosten verwalten, Einnahmen und Ausgaben transparent im Blick behalten oder gemeinsame Sparziele erreichen.