Geldanlage für Frauen, die intelligent investieren wollen

Frauen investieren anders als Männer. Sagt sogar die Wissenschaft. Sie machen sich größere Sorgen um ihre finanzielle Zukunft und haben mehr Motivation, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Für 43,1 Prozent der Frauen steht die finanzielle Sicherheit der Familie sogar ganz oben. 42,9 Prozent wollen langfristig mehr aus dem angesparten Geld machen, und 40 Prozent sparen für die Rente. (Quelle: N26, „Women & Investing Survey“, Februar 2022)

Wir sagen: intelligent. Informiert. Immer mit Blick aufs große Ganze. Und mit längerem Atem. Denn Frauen sind unschlagbar in Sachen Durchhaltevermögen und Geduld; das kommt ihnen in der Geldanlage zugute. Dazu gehört aber auch, überhaupt loszulegen. Viele fürchten die Fachbegriffe, bleiben zurückhaltend und überlassen dann doch den Männern das Feld. Zeit, das zu ändern.

Hast du Lust auf Geldanlage ganz nach deinem Geschmack und endlich mal Klartext in all dem Kapital-Kauderwelsch? Bitte sehr.

Definiere dann deine finanziellen Ziele: Was willstoder musst du dir kurzfristig leisten können? Was sind langfristige Pläne wie beispielsweise das Traumhaus, die große Reise oder ein Sabbatical? Wie willst du im Alter leben – und wie viel Geld brauchen du dafür?

Stehen Ist- und Soll-Situation, lege dein Anlage-Budget fest. Was willst (und kannst!) du investieren? Hier gilt: unbedingt realistisch bleiben. Denke langfristig; was heute gut geht, kann in fünf oder zehn Jahren zur Belastung werden.

Das bringt uns zum Notgroschen. Bei allem Investieren, langfristig Planen und Geldanlegen – sorge unbedingt für eine schnell verfügbare finanzielle Rücklage. Der sogenannte Notgroschen hilft dir, wenn unerwartete Dinge anstehen, von der kaputten Waschmaschine bis zur Autoreparatur. Dafür eignet sich am besten ein Tagesgeldkonto. Was das ist? Liest du unten.

Kurz zusammengefasst: First Steps in der Geldanlage

Schritt 1: Status Quo ermitteln – Deine finanzielle Ist-Situation

Schritt 2: kurz- und langfristige Ziele setzen – Deine finanzielle Soll-Situation

Schritt 3: Budget definieren – Dein finanzieller Handlungsspielraum

Schritt 4: Notgroschen nicht vergessen – Dein finanzielles Sicherheitsnetz

Finanz-Podcasts ganz allgemein informieren für Möglichkeiten der Geldanlage. Außerdem gibt es heute jede Menge Podcasts, die sich ganz bewusst an Frauen richten, die Basics erklären und Berührungsängste nehmen. Seminare und Online-Kurse können in kompakter Form schnell für ein stabiles Fundament an Finanzwissen sorgen. Blogs und Zeitschriften bringen Geld in kurzweiliger Form so rüber, dass du die Zusammenhänge schnell verstehst und dir mit Spaß die Grundlagen aneignen.

Du kommst allein nicht weiter? Suche dir einen Menschen, der dein kongenialer Finanzpartner oder deine Finanzpartnerin wird. Das kann ein Experte oder eine Expertin deiner Bank sein, aber auch die Verbraucherzentrale ist eine gute Anlaufstelle. Wichtig: Lass dich nicht unter Druck setzen und arbeiten nur mit einer Person, der du vertraust, die dich ernst nimmt und dir zuhört.

Risiko verstehen: Keine Angst vorm großen Geld

Reden wir zunächst einmal darüber, was Risiko in Sachen Geldanlage überhaupt bedeutet. Vielleicht gehörst du zu denen, die hier schon direkt abwehren. Ein Risiko gehst du immer dann ein, wenn du dich für Anlageprodukte entscheiden, deren Wert steigen oder fallen können. Das gilt für Aktien, aber zum Beispiel auch für Immobilien.

Stimmt schon: In der Geldanlage wirst du für ein gewisses Risiko belohnt. Rückschläge gehören im Verlauf dazu, deshalb sprechen wir immer wieder über Geduld und langen Atem in der Geldanlage. Der Totalverlust bei einem weltweiten ETF ist aber extrem unrealistisch. (ETF, was ist das noch mal? Klären wir gleich.)

Dein individuelles Risikoprofil

Erstelle dein persönliches Risikoprofil: Finde deine Risikobereitschaft heraus und plane deine Geldanlage am besten als Kombination, beispielsweise aus ETF und Tagesgeld. Der ausgewogene Mix sorgt in der Gesamtrechnung vielleicht – nicht zwingend! – für weniger Rendite, aber eben auch für weniger Bauchschmerzen. Eine gute Geldanlage für Frauen besteht also aus risikoreicheren Anlagen plus Investments mit weniger Risiko, wie Tagesgeld oder Festgeld.

Klingt alles noch zu kompliziert? Rechnen wir das mal praktisch durch. Wie viel Rendite brauchst du, um dein Geld zu verdoppeln?

10 Jahre > 7,2 % Rendite pro Jahr
15 Jahre > 4,7 % Rendite pro Jahr
30 Jahre > 2,3 % Rendite pro Jahr

Du siehst schon, worauf wir hinauswollen. Mit dem Kassensturz von vorhin, zusammen mit deinem Überblick, was du investieren kannst, wie viel Verluste du dir leisten kannst, welches Vermögen vorhanden ist, welche Schulden du ggf. hast, kannst du jetzt deine Risikotoleranz bestimmen.

Die hängt ab von

• dem geplanten Anlagezeitraum

• vorhandenem Vermögen

• vorhandenen Verpflichtungen (die deine Risikobereitschaft senken werden)

• deinem Gehalt pro Jahr

• sonstigen Geldanlagen

Nehme als Maßstab eine Skala niedrig – mittel – hoch und stufe ein, wo die einzelnen Bereiche liegen. Mit 10 Jahren als Anlagedauer, 20.000 Euro vorhandenem Vermögen und 40.000 Euro Jahresgehalt ist deine Risikotoleranz eher „mittel“ als zum Beispiel mit nur 30.000 Euro Gehalt und einer Immobilie in laufender Finanzierung. Frage dich ich zudem, ob du bereit bist, für eine höhere Rendite auch mögliche Verluste in Kauf zu nehmen.

Risikotoleranz und Risikobereitschaft, also wie viel Risiko du bereit bist einzugehen, ergeben in Summe dein Risikoprofil. Denn selbst wenn du mehr Risiko eingehen könntest, heißt das nicht, dass du das auch wirklich willst. Und unterm Strich zählt auch bei der Geldanlage für Frauen das gute Gefühl.