Sparda-Bank Baden-Württemberg eG
Ihr Plus an Flexibilität.
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SpardaFlexiVorsorge

In jeder Marktsituation flexibel agieren

Sie suchen eine zeitgemäße Altersvorsorge oder Vermögensanlage und wollen von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren? Gleichzeitig möchten Sie flexibel sein und Steuervorteile nutzen? Dann ist die SpardaFlexiVorsorge die passende Lösung für Sie.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

  • attraktive Ertragschancen durch eine chancenorientierte Anlage
  • breite Auswahl an Anlagestrategien und Fonds – je nach persönlichem
    Chance-Risiko-Profil
  • hohe Flexibilität: Zuzahlungen, Kapitalentnahmen und Wechsel der Anlagestrategie
    jederzeit möglich
  • Steuervorteile in der Ansparphase und bei Auszahlung
  • Absicherung der Familie möglich

Leistungen für Sie

Mit der SpardaFlexiVorsorge können Sie bereits ab 25 EUR im Monat chancenorientiert Kapital aufbauen oder aber einen einmaligen Betrag anlegen.

Während der Ansparphase können Sie Kapital zuzahlen oder entnehmen. Auch eine Dynamik von Beitrag und Leistung können Sie vereinbaren. Bei der Auszahlung sind Sie ebenfalls flexibel: Denn Sie können sich entweder das gesamte Kapital auszahlen lassen oder Sie entscheiden sich für eine lebenslange Rente. Sie können aber auch eine Kombination aus Kapitalauszahlung und Rentenzahlung wählen. Den Zeitpunkt des Rentenbeginns bestimmen Sie. Die erste Rente ist bereits nach 5 Jahren möglich.

Während Anlagen in Wertpapiere jährlich der Abgeltungsteuer unterliegen, bleiben die Erträge des VorsorgeKonzepts in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an. Ihr Freistellungsauftrag bzw. Sparer-Freibetrag wird somit nicht belastet.

Sie versteuern nur einen geringen Anteil Ihrer Rentenzahlung (Ertragsanteil), z. B. bei Rentenalter 60: 22% der Rente mit dem individuellen Steuersatz. Entscheiden Sie sich für die Kapitalauszahlung, so ist die Hälfte der darauf entfallenden Erträge steuerfrei, wenn der Vertrag bereits 12 Jahre gelaufen ist und die Auszahlung an Personen mit mindestens vollendetem 62. Lebensjahr erfolgt.

Sofern Sie sich für die Rentenzahlung entscheiden, zahlt Ihnen R+V ab dem von Ihnen bestimmten Zeitpunkt eine lebenslange garantierte Rente. Die Rentenhöhe ist abhängig vom Wert Ihres Fondsguthabens zum Rentenbeginn.

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