Finanzbildung (nicht nur) für Mädchen: Je früher, desto besser

Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: 93 Prozent der Jugendlichen wünschen sich mehr Finanzbildung in der Schule, aber nur 25 Prozent bekommen sie tatsächlich. Und 81 Prozent aller Deutschen finden, dass der Umgang mit Geld und Versicherungen in der Schule zu kurz kommt. Trotzdem bleibt Finanzbildung dort Randthema, verteilt auf Mathe, Politik, vielleicht noch Wirtschaft, ein bisschen Sozialkunde, Geschichte, Geografie. Die Schule vermittelt kaum Geldkompetenz, obwohl genau diese eine zentrale Fähigkeit fürs Leben ist.

Kinder kommen heute sogar früher denn je mit Geld in Kontakt – immer mehr „virtuell“, immer weniger bar. Was früher der Fünfer von Tante Uschi verstohlen in die Hosentasche war, ist heute ein PayPal-Transfer. Taschengeld wird überwiesen, In-App-Käufe sind mit einem Klick erledigt, Influencerinnen und Influencer bewerben Produkte, als wären es Empfehlungen der besten Freundin oder des besten Freundes. Gekauft wird über den TikTok-Shop und Co., – immer leichter, immer schneller. Die Herausforderung: Wenn Geld nicht mehr greifbar ist, verliert es an Realität. Das Gefühl für Wert und Menge geht verloren. Genau deshalb muss Finanzbildung im Kinderzimmer anfangen, bevor sich Muster verfestigen. Den Umgang mit Geld lernen Kinder am besten so früh wie möglich – und vor allem durch Erleben, nicht aus der Ferne.

Frauen in Deutschland verdienen im Schnitt 16 Prozent weniger als Männer: Die Gender-Pay-Gap ist real, und mit ihr die Rentenlücke im Alter. Weniger bekannt ist, wo dieser Unterschied überhaupt beginnt – nämlich lange vor der ersten Gehaltsverhandlung. Schon Kinder wachsen je nach Geschlecht mit unterschiedlichen Botschaften rund ums Geld auf. Dabei fängt Finanzwissen bei Kindern mit genau diesen Botschaften an.

Finanzbildung fürs Leben bedeutet: das eigene Geld verwalten, wirtschaftliche Zusammenhänge wie Inflation und Altersvorsorge verstehen, selbstbewusst mit Geld umgehen, auch in schwierigen Situationen. Die wirksamste Finanzbildung passiert im Alltag, ganz nebenbei, und Eltern spielen als Vorbilder dabei eine entscheidende Rolle.

Schulden haben einen schlechten Ruf. Dabei sind nicht alle Schulden gleich. Ein Kredit für die eigene Wohnung, ein Darlehen für die Ausbildung, eine Investition in die Zukunft: Das sind Schulden, die sich langfristig rechnen können. Was Finanzprofis „gute Schulden“ nennen, ist im Grunde eine bewusste Entscheidung: Ich nehme jetzt Geld in die Hand, weil der Gegenwert es rechtfertigt.

Das Problem sind nicht die Schulden an sich. Das Problem ist fehlendes Verständnis dafür, wie sie funktionieren. Denn zwischen einem durchdachten Kredit und einem impulsiven Ratenkauf liegt ein großer Unterschied – den viele Jugendliche und junge Erwachsene nicht kennen. Wie hoch sind die Zinsen wirklich? Was bedeutet eine Laufzeit von 36 Monaten? Was passiert, wenn ich eine Rate verpasse?

Plus: Abo-Modelle, die sich leise summieren. Streaming hier, eine App da, ein Fitness-Abo, das nicht mehr genutzt wird. Einzeln kaum spürbar, zusammen ein ordentlicher Posten im Budget. Auch das ist eine Form von Schulden, oder zumindest von unkontrollierten oder unbewussten Ausgaben, die Finanzspielraum kosten. Besonders riskant wird es, wenn Konsum und Kredit nahtlos ineinandergreifen. Und das geht heute so einfach wie nie. Stichwort: Buy Now, Pay Later.

Verbote helfen selten. Wer Kindern und Jugendlichen einfach verbietet, online zu kaufen oder Apps zu nutzen, löst das Problem nicht, sondern verschiebt es nur. Besser: Gemeinsam verstehen, wie das alles funktioniert, und Selbstbewusstsein stärken.

Frühe Finanzbildung ist keine Garantie dafür, dass Mädchen später reich werden. Aber sie sorgt dafür, dass Kinder bessere Entscheidungen treffen – weil sie verstehen, wie Geld funktioniert, wo Risiken lauern und welche Optionen sie haben.

Eltern können viel tun. Aber sie müssen nicht alles allein stemmen. Banken können hier wertvolle Partnerinnen sein, nicht, um zu verkaufen, sondern um Wissen zu vermitteln. Wir als Sparda BW haben uns auf die Fahne geschrieben, fair, einfach und leistungsstark, sympathisch und gemeinschaftlich zu handeln. Wir wollen allen Menschen ermöglichen, vom Zugang zu Finanzprodukten zu profitieren.